Gdzie kupić jednostki uczestnictwa Twojego TFI?

Gdzie kupić jednostki uczestnictwa Twojego TFI?

Autorem artykułu jest Andrzej Broniszewski Analityk

Zakup jednostek funduszy inwestycyjnych to finał przemyśleń, możliwości finansowych i dostępności do funduszy. Spośród 51 rodzimych TFI obecnych na rynku i ponad 550 funduszy inwestycyjnych do większości mamy (wraz z oferowanymi czasowo subskrypcjami) dostęp m.in. poprzez banki.

Najprościej jest kupić jednostki w TFI któremu chcemy powierzyć nasze środki.

Jednak w przypadku zakupu kilku funduszy różnych towarzystw sprawa się komplikuje. Przykładem może być zakup pojedynczego funduszu, z danej grupy. Rolę, jaką ma pełnić to dywersyfikacja w portfelu na przykład akcji i nieruchomości. Jest to proste. Jednak zakup 4 czy 5 z różnych funduszy inwestycyjnych w odmiennych TFI, przy założeniu aktywnej obsługi będzie już czasochłonne.

Spośród pozornie dużej liczby funduszy tylko kilka banków daje dostęp do większej ich ilości dla klienta indywidualnego. Część banków zdecydowała się współpracować z kilkoma doświadczonymi towarzystwami, za którymi stoją duże często międzynarodowe grupy finansowe. Korzyścią dla klientów są w tym przypadku zasady i rozwiązania wypracowane nie tylko na rynku krajowym. Szersze spojrzenie na rynek międzynarodowy jest wartością, jednak jak pokazuje praktyka nie wymogiem do osiągania wysokich zwrotów. Przykładem mogą tu być inwestycyje w kraje rozwijające się, fundusze surowcowe czy sektor farmacutyczny.

Innym podejściem do buowania oferty funduszy inwestycyjnych jest współpraca z wieloma często o różnych strategiach towarzystw funduszy inwestycyjnych. Dzięki takiemu podejściu klienci otrzymują obok doświadczonych i sprawdzonych rozwiązań nowe, często zaskakująco odważne nowości na rynku krajowym.

Fundusze short są na rodzimym rynku przykładem odpowiedzi TFI na potrzeby inwestorów. Fundusze pozwalające na zarabianie na giełdzie mają umożliwiać wyrównywanie strat lub świadomą strategię w przypadku stałych spadków.

---

www.TFITeam.pl

www.fundusze.strend.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kosztowne lokaty dla przedsiębiorców

Kosztowne lokaty dla przedsiębiorców

Autorem artykułu jest Robert Malanowski

Oprocentowanie prawie większości lokat dla przedsiębiorców nie pokrywa inflacji. Z tego wynika, że lokaty terminowe przeznaczone dla firm nie potrafią zachować realnej wartości oszczędności. Jednak istnieje możliwość negocjowania oprocentowania z bankami, jeśli kwoty depozytu są większe niż normalnie.

Z raportu Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że oszczędności przedsiębiorstw ulokowane na depozytach terminowych wynoszą 191 mld zł. Oszczędności podmiotów instytucjonalnych rosną ze stałą częstotliwością. W ubiegłym roku w kwietniu oszczędności wynosiły 171 mld zł. Widać, że przedsiębiorstwa decydują się oszczędzać na rachunkach terminowych w bankach. Wiąże się to z nieustannym rozwojem polskich firm oraz powiększającym się kapitałem, jakim dysponują.

Pomimo tego, lokaty terminowe dla przedsiębiorstw nie dają zarobić. Stopa inflacji osiągnęła poziom 3,9% w skali roku. Średnie oprocentowanie lokat przeznaczonych dla przedsiębiorców wyniosło w kwietniu 2,8%. Nie pozwala to nawet na zachowanie realnej wartości pieniądza. Średnie oprocentowanie lokat na dłuższy termin (2-3 lata) osiąga nieco większy poziom.

Najkorzystniejsze oprocentowanie w przypadku lokat na jeden miesiąc wynosiło 3,5%. Najlepsze oprocentowanie lokat średnioterminowych przeznaczonych dla przedsiębiorców posiada wahało się w przedziale od 3,75% do 4,25%. Lokata trzymiesięczna była oprocentowana na 3,75%. Lokata półroczna dawała zarobić nieco więcej – 4%. Najwyższego oprocentowania można było spodziewać się w przypadku lokaty rocznej – 4, 25%.

Najsłabiej oprocentowane depozyty terminowe na rynku były oprocentowane w graniacach od 1,3% do 2,45% dla lokat miesięcznych i zależały głównie od deponowanej kwoty. Lokata trzymiesięczna, półroczna oraz roczna oferowała przedsiębiorcom zarobek w wysokości 1,3% - 1,4%.

Duża część banków pozwala negocjować oprocentowanie lokat. Jest to możliwe, gdy kwota depozytu będzie odpowiednio wysoka. Jeden z banków pozwalał negocjować oprocentowanie lokat dla depozytów przekraczających 25 tys. zł. Większość banków umożliwia negocjowanie warunków umowy o lokatę, gdy depozyt przekroczy 50 tys. zł. Banki oferują atrakcyjne lokaty bankowe zwłaszcza nowym klientom, którzy zdecydują się przejść z innego banku.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Polskie złote monety - sposób na inwestycję?

Polskie złote monety - sposób na inwestycję?

Autorem artykułu jest Dawid Pisarski

Po roku 1995 odrębną grupę polskich monet kolekcjonerskich (oprócz „dwuzłotówek” i monet srebrnych), stanowią złote monety, które są wybijane w różnych nominałach. Najbardziej popularne polskie złote monety kolekcjonerskie mają nominał 100 i 200 złotych.

Monety stuzłotowe ważą 8g i mają 21 mm średnicy, a monety dwustuzłotowe 15,5g i mają 27 mm średnicy. W obu przypadkach wykonane są ze złota próby 0,900.

Pierwszą złotą monetą kolekcjonerską wybitą po denominacji była dwustuzłotówka upamiętniająca „XIII Międzynarodowy Konkurs Pianistyczny im. Fryderyka Chopina” - cena emisyjna wynosiła 780,00zł, a obecnie jej zakup wiąże się z wydatkiem ok. 45 000zł.

Nasuwa się wiec pytanie, czy wszystkie złote monety odnotowują aż takie zyski?

Niestety, aż takich zysków nie… ale nie da się ukryć, że dzięki niskim nakładom, stale rosnącej cenie złota i zwiększającym się zainteresowaniu, monety te cały czas odnotowują spore zyski. I można na tym zarobić pieniądze.

W 2008 roku w Polsce zaczęło się pojawiać słowo „kryzys”. Media zaczęły stale informować nas o pogarszającej się sytuacji ekonomicznej i innych problemach. Wielu inwestorów i kolekcjonerów zaczęło sprzedawać swoje monety, co doprowadziło do jeszcze większych spadków ich cen. Sytuacja okazała się bardzo niestabilna.

A jak wyglądał w tym czasie rynek monet złotych?
Przypomnijmy sobie, że dokładnie w tym samym czasie ceny złota „biły rekordy”, a NBP wybił niepozorną monetę „90 rocznica odzyskania niepodległości” o nominale 50zł, nakładzie 8 800szt. i próbie złota 999,9. Jej cena emisyjna (370zł) sprawiła, że było na nią stać każdego przeciętnego Kowalskiego. Kolekcjonerzy i inwestorzy zaczęli postrzegać coraz częściej złote monety jako najlepszą inwestycję.
W konsekwencji rynek złotych monet był jednym z najbardziej stabilnych na wahania cenowe.
Należy pamiętać, że oprócz wartości numizmatycznej, monety te mają także sporą wartość zawartą w kruszcu. Nie da się ukryć, że to właśnie złoto jest uważane za najpewniejszą lokatę kapitału, a inwestując w złote monety, inwestujemy jakby podwójnie (inwestycja w złoto i numizmatykę).

Jak już zapewne zdążyłeś zauważyć, oprócz stuzłotówek i dwustu złotówek wybijane są także monety złote o innych nominałach. Oprócz wspomnianej przeze mnie pięćdziesiątki NBP wybił także monetę o nominale np. 25zł. Trudno przewidzieć – jak potoczą się losy monet o niskich nominałach i jak wyglądała będzie ich dalsza emisja, gdyż obecnie wybijane są sporadycznie. Niewątpliwie nietypowe nominały zwiększają zainteresowanie danymi monetami, co korzystnie przekłada się na możliwości inwestycyjne.

Oddzielną grupę stanowią złote monety bulionowe, które mają wizerunek orła bielika i z tego względu nazywane są popularnie „Bielikami”.

Bieliki mają nominały 50, 100, 200 i 500 złotych. Ich waga wynosi odpowiednio 3,10g, 7,78g, 15,55g i 31,10g.

Bieliki są wyceniane każdego dnia przez NBP na podstawie aktualnego kursu złota. Mimo, że nie są to monety kolekcjonerskie, ich niskie nakłady sprawiły, że na aukcjach internetowych kosztują dużo więcej niż w ofercie skupu Narodowego Banku Polskiego. Dlatego korzystniej jest sprzedać je na aukcjach internetowych.

Aktualne ceny polskich złotych monet nie są niskie. Jednak to inwestycja właśnie w te monety powinna okazać się dobrym wyborem. Myślę, że jeśli chodzi o polskie monety kolekcjonerskie, to właśnie te (wykonane ze złota) są najpewniejszą alternatywą inwestycji.

---

Kontroluj moje postępy w drodze do miliona:
http://www.milionzlotych.blogspot.com/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zysk w trudnych czasach dzięki short funduszom

Zysk w trudnych czasach dzięki short funduszom

Autorem artykułu jest Andrzej Broniszewski Analityk

Zarabianie na rynku finansowym w okresie prosperity jest przyjemne. Zielenią się wskaźniki, rynek rośnie, a wraz z nim inwestycje. Kiedy jednak nastaje korekta optymizm ulatuje. Chęć zysku zastępuje obawa przed stratami, w najlepszym przypadku wyjście na zero.

Optymalnym rozwiązaniem dla takiej sytuacji jest znalezienie inwestycji zachowującej się odwrotnie do wskaźników giełdowych. Rozwiązaniem mogą być fundusze inwestycyjne zarabiające w czasie bessy. Jest to rozwiązanie dla odważnych i doświadczonych inwestorów. Wejście w taką inwestycję powinno mieć miejsce w czasie wyraźnych spodków. Korekta ma być wtedy większa niż wzrosty. Korzyścią dla inwestora może być odrobienie potencjalnych strat na akcjach spowodowanych korektę na giełdzie. W przypadku zmiany trendu tego typu fundusze będą notowały jednak straty.

Skład portfela funduszu uzależniony jest od sytuacji jak jest w danym momencie na rynku. W momencie, kiedy zarządzający są przekonani o nieuchronności spadków, proporcje w portfelu będą się zmieniały na korzyść instrumentów pochodnych. Fundusze short mają powód, aby grać ostro. Mogą stosować strategie zarezerwowane dla funduszy inwestycyjnych zamkniętych (FIZ). Właścnie dzięki temu w strukturze aktywów są instrumenty pochodne.

Odniesieniem do sprawdzania, czy inwestycja jest korzystna czy nie może być indeks WIG20short w 100%. Tak jest w przypadku polskich funduszy short.
Minimalne kwoty wejścia w inwestycję to 200 000 tys. złotych. Poziom ten regulują przepisy zawarte w ustawie o specjalistycznych funduszach inwestycyjnych (SFIO). Kolejna wpłata to min. 100 zł.

Portfel funduszu short może wyglądać na przykład tak:

Kontrakty terminowe na WIG20, WIG40 (krótka pozycja) - 70%

Instrumenty dłużne - 30%

lub tak, gdzie papiery skarbowe stanowią większość

Papiery dłużne skarbowe - 70%

Inne aktywa - 30%: Instrumenty pochodne, waluty, nieruchomości, środki pieniężne i należności, jednostki uczestnictwa, certyfikaty inwestycyjne, depozyty.

Za możliwość inwestowania w te, bądź co bądź bardzo wyspecjalizowane fundusze inwestycyjne opłaty są równie specjalne. Opłata za nabycie to max. 3,5% (min. to przedział od 0,75% w górę), za zarządzanie max. 4,0%. W całej grupie short dostępnych dla inwestorów jest bardzo duże zróżnicowanie zarówno w strategii jak i konstrukcji funduszy. Z 38 funduszy zdecydowana większość bo 36 to fundusze walutowe, a 2 to złotówkowe.

Celem inwestora w przypadku inwestycji w fundusze short powinno być zabezpieczenie portfela przed stratami. Drugą możliwością jest celowa gra na spadki, kiedy inwestor ma świadomość trendów jakie zachodzą na rynku. Dzięki funduszom inwestycyjnym nie ma konieczności śledzenia inwestycji tak pieczołowicie jak w przypadku kontraktów terminowych.

---

www.TFITeam.pl

www.fundusze.strend.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zarządzanie ryzykiem na rynkach finansowych

Zarządzanie ryzykiem na rynkach finansowych

Autorem artykułu jest robert kfx

Zarządzanie ryzykiem jest najważniejszą ze wszystkich lekcji do jakiej każdy gracz rynku powinien przykuć najwięcej uwagi. Żadna technika inwestowania nawet najlepsza nie przyniesie pożądanego efektu na rynkach finansowych bez prawidłowego zarządzania kapitałem.

Zarządzanie pieniędzmi odnosi się do złagodzenia niepewności w inwestowaniu.

Do zobrazowania jak ważne jest zarządzanie ryzykiem przedstawiamy poniższe dane według skali ważności czynnika otwarcia pozycji na rynku:

- zarzadzanie ryzykiem 50 %

- psychologia 40%

- wyjście z rynku 8%

- wejście na rynek 2%

Powyższe dane przedstawia najważniejsze czynniki odpowiedzialne za osiągnięcie sukcesu na rynku forex. Jak widać za połowę sukcesu odpowiada zarządzanie ryzykiem, a nie jak mogłoby się zdawać moment wejścia na rynek czy wyjścia z rynku.

Według matematycznych obliczeń nawet jeśli będziemy mieli tylko 35% trafnych decyzji to wciąż możemy osiągnąć sukces, ale pod warunkiem, że zastosujemy odpowiednie zarządzanie ryzykiem.

Oto podstawowe zasady zarządzania ryzykiem.

Nigdy nie narażać więcej niż 6% wszystkich środków na rachunku kiedykolwiek będących sumą wszystkich otwartych pozycji. Nigdy nie ryzykować więcej niż 2% naszego "equity" na jakiejkolwiek otwartej pozycji.

Poprzez ryzykowanie nie więcej niż 2% naszego kapitału możemy się pomylić nawet 10 razy i wciąż mieć do 80% swojego stanu konta. Jeśli inwestujecie ze strategią, która nakłada na was używanie dalej położonych zleceń "stop" to powinniście użyć mniejszej pozycji na otwarciu.

Jedna z pomyłek inwestorów jest otwieranie zbyt dużych pozycji do stanu posiadanego rachunku. Co często kończy się dużymi stratami w przypadku podjęcia nietrafnej decyzji.

W inwestowaniu nie liczy się kowbojski stosunek do inwestycji, ale myślenie długoterminowe. Które pozwoli nam przy przestrzeganiu powyższych zasad zachować bardzo dużą szansę na sukces nawet jeśli będziemy mieli w najgorszym scenariuszu tylko 35% trafnych decyzji.

Aby osiągnąć ten poziom zrozumienia zarządzania ryzykiem musimy się nauczyć zaakceptować straty. Przyjąć je jako naturalną formę prowadzenia inwestycji oraz być kompletnie zdyscyplinowanym. W skład zarządzania ryzykiem ściśle wchodzi umiejętność składania zleceń stop, dźwignia finansowa oraz stosunek zysku do ryzyka. Zrozumienie wszystkich powyższych czynników dopiero otwiera drogę do osiągnięcia sukcesu na rynkach finansowych a w szczegolności na rynku forex.

---

Forex

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl