Czym cechują się dobre programy inwestycyjne UNIT-LINKED?

Czym cechują się dobre programy inwestycyjne UNIT-LINKED?

Autorem artykułu jest Michał Pająk

Chcesz wiedzieć jak wybrać dobry program inwestycyjny, aby osiągnąć wysoką rentowność i uniknąć rozczarowań? Przeczytaj o czterech najważniejszych cechach dobrych programów inwestycyjnych.

Czym charakteryzują się dobre programy inwestycyjne?

Wygląda na to, że programy inwestycyjne typu Unit Linked zyskują coraz większą popularność wśród Polaków. W kontekście ostatnich zmian w ustawie emerytalnej, coraz więcej osób mysli o dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę w ramach tzw. "trzeciego filaru". Jednocześnie, jako inwestorzy zaczynamy dostrzegać korzyści tzw prefinansowania wydatków(czyli budowania zawczasu kapitału za pomocą choćby niewielkich kwot oszczędzanych i inwestowanych regularnie).

Programy inwestycyjne oparte na platformie funduszy inwestycyjnych nie tylko pozwalają sfinansować dodatkową emeryturę ale również świetnie sprawdzają się w roli planów posagowych i stypendialnych. Istotne korzyści podatkowe w połączeniu z ponadprzeciętnymi możliwościami inwestycyjnymi skąłdają sie na istotę rozwiązań typu UNIT-LINKED.

W zwiazku z tym, ze ofert na rynku jest wiele, każdą osobę, która chce założyć sobie taki program oszczędnościowo-inwestycyjny, czeka nie lada wyzwanie. Aby cieszyć sie wysoką rentownością planu inwestycyjnego koniecznie trzeba umieć odróżnić ziarno od plew.

Zatem, jeżeli chcesz dowiedzieć sie czym charakteryzuje się dobry program inwestycyjny - czytaj dalej:

Cechy dobrych programów inwestycyjnych.

1. Bogata oferta funduszy inwestycyjnych - wybierając program inwestycyjny kieruj się ilością i jakością funduszy inwestycyjnych dostęponych w ofercie. Im ich więcej tym większą masz szansę wyboru spośród nich tych kilku, które w danych warunkach rynkowych osiągną satysfakcjonujące zyski. Z kilkunastu funduszy w portfelu nawet Salomon nie naleje. Szukaj zatem oferty kilkudziesieciu, stale selekcjonowanych funduszy najlepszych światowych marek.

2. Możliwość dywersyfikacji - wybierz tą platformę, która umożliwia Ci dostęp do jak najbardziej różnorodnej oferty funduszy. Poza funduszami surowcowymi, pieniężnymi, akcyjnymi, polskimi i zagranicznymi, zwróć uwagę na to aby były to fundusz należące do różnorodnych marek. Klasyczne polisy inwestycyjne UNIT-LINKED oferują maksymalnie 15 % funduszy należących do instytucji firmy, która taką polisę sygnuje. Unikaj programów w których zbyt dużą część oferty stanowią fundusze należące do Twórcy programu.

3. Niskie koszty programu - im niższa opłata za zarządzanie programem inwestycyjnym, tym większa część zysku zostaje w kieszeni. Za dobrą ofertę trzeba zapłacić ok 2-3% wartości aktywów rocznie i wyższych wartości opłat nie powinniśmy akceptować. Z drugiej strony niższe opłaty przeważnie wiążą sie z uboższą ofertą i stanowia pozorną oszczędność. Zwracaj też uwagę na wysokość opłat wstępnych i administracyjnych. Z kolei opłaty likwidacyjne powinny dotyczyć jak najkrótszego okresu (np 10 lat zamiast 30).

4. Dobry doradca/serwis w pakiecie - Nawet najlepszy samochód rajdowy nie pojedzie sam. Jeżeli nieznasz sie na funduszach inwestycyjnych wymagaj od swojego doradcy nie tylko pięknej opowieści o zaletach programu ale tez konkretnego pomysłu na opiekę posprzedażową. Bo programy inwestycyjne są kapitalnym sposobem pomnażania oszczędności tylko wtedy, gdy umiemy wykorzystać potencjał tego narzędzia.

Mam nadzieję, że powyższe sugestie pomogą Ci w podjęciu dobrej decyzji. Powodzenia.

---

Michał Pająk

Kierownik Zespołu Doradców, Investment Group Sp. z o.o.

http://michalpajak.eu

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jakie elementy należy rozważyć przy wybieraniu funduszu inwestycyjnego aby był najlepszy?

Jakie elementy należy rozważyć przy wybieraniu funduszu inwestycyjnego aby był najlepszy?

Autorem artykułu jest Robert Tomaszewski

Inwestycje w fundusze to popularna forma oszczędzania środków finansowych. Które elementy należy rozważyć wybierając fundusz inwestycyjny by był najkorzystniejszy?

Ulokowanie pieniędzy w funduszu inwestycyjnym jest zazwyczaj związane z większym ryzykiem niż założenie zwykłej lokaty w banku. W zamian za to zwiększone ryzyko dostajemy jednak możliwość osiągnięcia większych zysków niż na depozytach bankowych.

Właśnie rozważenie z jakim poziomem ryzyka możemy spokojnie zasypiać jest jedną z ważniejszych kwestii do rozstrzygnięcia przy wybieraniu funduszu inwestycyjnego i sumy, którą możemy w nim zaoszczędzić. Ryzyko jest związane z tym, że jakaś część pieniędzy w funduszu jest inwestowana przez wyspecjalizowanych pracowników w ryzykowniejsze niż lokaty bankowe instrumenty finansowe. Mogą to być na przykład obligacje i akcje różnych firm, obligacje Skarbu Państwa. W związku z tym koniunktura na giełdzie w większym albo mniejszym stopniu - w zależności od rodzaju wybranego funduszu inwestycyjnego - będzie wpływać na osiągane przez nas zyski (lub, czasami, niestety straty). Do najbardziej ryzykownych należą fundusze inwestujące większość pieniędzy w akcje przedsiębiorstw, najmniej ryzykowne to te, które zarabiają na obligacjach i innych instrumentach "wypuszczanych" przez Skarb Państwa.

W dłuższym okresie czasu większe dochody możliwe są przy funduszach akcyjnych. Będziemy tu mieli jednak do czynienia z największym ryzykiem straty części pieniędzy. Pewny, ale niższy zysk dadzą nam stabilne fundusze lokujące pieniądze np. w obligacje skarbowe.

Po ustaleniu na jakie ryzyko się decydujemy trzeba zdecydować na jaki czas chcemy ulokować nasze środki. Im więcej akcji w funduszu tym dłuższy powinien być okres inwestycji - np. minimum 3 do 5 lat przy funduszach akcyjnych i mieszanych. W fundusze inwestujące głównie w obligacje i bony skarbowe można włożyć pieniądze nawet na 12 - 18 miesięcy.

Pozostaje jeszcze sprawdzić w powszechnie publikowanych informacjach, na przykład w prasie albo Internecie historyczne osiągnięcia funduszy. Dobrze jest zweryfikować także opłaty, które powiązane są z zakupem jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym i ich późniejszym wycofaniem - gdy będziemy chcieli "skonsumować" dochody.

A na podsumowanie dodatkowo jedna z ważniejszych reguł w zakresie lokowania swoich środków:
nie należy wkładać wszystkich swoich jajek do tego samego koszyka
(ponieważ jak się przewrócimy to wszystkie się zniszczą).
Znaczy to tyle, że dla wyższego bezpieczeństwa swoje pieniądze powinniśmy rozdzelić i zainwestować w różnych instrumentach finansowych. Jakąś część na standardowej lokacie lub nawet kilku lokatach terminowych czy strukturalnych, jakąś sumę w funduszu inwestycyjnym, niewielką sumę na rachunku osobistym. Bardziej odważni oraz bardziej doświadczeni mogą ponadto pomyśleć o samodzielnym zainwestowaniu w akcje na giełdzie.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rynek systemów transakcyjnych

Rynek systemów transakcyjnych

Autorem artykułu jest Marcin Labus

System transakcyjny to w najprostszym ujęciu zestaw zasad wykorzystywanych przez inwestora do determinowania momentu oraz parametrów wejścia i wyjścia z rynku. Rozwijanie oraz korzystanie z własnego systemu może nam pomóc w osiąganiu stabilnych zwrotów przy jednoczesnym ograniczeniu ponoszonego ryzyka.

Systemy transakcyjne są skuteczne przede wszystkim dlatego, iż nie są obarczone piętnem subiektywności towarzyszącej osobistym ocenom inwestora. Nieobliczalna i kapryśna natura tradera zostaje tutaj poskromiona przez przyjęty schemat i model inwestowania.

W branży finansowej systemy transakcyjne są zjawiskiem powszechnym i nie są bynajmniej projektowane w oparciu o pochodne cen – stanowi to zupełnie oddzielny obszar wydatków technologicznych. Niemniej jednak, wiele systemów bierze pod uwagę funkcję ceny lub też projektowane są do pracy z uwzględnieniem określonych modeli cenowych.

Systemy transakcyjne generowane są zazwyczaj przez złożone specjalistyczne oprogramowanie (chociaż nie zawsze) i każdy oparty jest na zestawie ogólnych zasad typu: „kupuj niedowartościowane akcje”, „sprzedawaj kontrakty, gdy wahania ceny wzrastają”, czy też „kupuj jena, gdy euro jest przewartościowane”.

W przypadku automatycznych systemów transakcyjnych to właśnie program komputerowy przejmuje pełną odpowiedzialność za inwestowanie w Twoim imieniu. Zautomatyzowane systemy umożliwiają zarabianie pieniędzy i jednoczesne poznawanie rynku oraz reguł działania systemu, co pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu związanego z osobistym dokonywaniem decyzji, a także zdobywaniem wiedzy.

Najpopularniejszymi rodzajami systemów transakcyjnych są systemy dla rynku Forex oraz kontraktów terminowych. Nieco rzadziej napotkać możemy na systemy dla rynku akcji.

Aby z powodzeniem wykorzystywać systemy transakcyjne Forex należy wpierw dobrze zrozumieć podejście strategii inwestycyjnych rynku walutowego i zapoznać się z ogólnymi zasadami obrotu na tym rynku.

Rynek Forex jest nadzwyczajnie płynny, w związku z czym spora część inwestorów (jeżeli nie większość) opiera się przede wszystkim na day-tradingu. Skutkuje to znacznie większą czasochłonnością i ryzykiem związanym z inwestowaniem. Wielu spekulantów wkracza na rynek bez jakiegokolwiek planu lub strategii, zupełnie nieprzygotowanych, za co płacą wysoką cenę.

Zastosowanie systemu transakcyjnego Forex zwiększy znacząco szanse na osiągnięcie sukcesu, gdyż eliminuje podstawowe błędy popełniane przez inwestorów, takie jak:

– Brak planu inwestycyjnego.

– Brak dyscypliny.

– Niekontrolowanie emocji.

– Nieumiejętność w akceptowaniu i cięciu strat.

– Brak zaangażowania.

– Nadmierne handlowanie.

Jako, iż jest to rynek międzynarodowy, nie ma potrzeby rozgraniczania pomiędzy systemami dostępnymi w poszczególnych krajach, gdyż wszystkie operują na jednym i tym samym rynku.

Kolejnym miejscem, dla którego istnieje całkiem pokaźna grupa systemów transakcyjnych jest rynek, którego przedmiotem obrotu są kontrakty terminowe. Oczywiście standardowe błędy popełniane na rynku Forex nie omijają także inwestorów handlujących kontraktami.

Specyfika tego typu instrumentów, w tym przede wszystkim dźwignia finansowa, wpływa, podobnie jak dla Forex, na ryzyko, ale i możliwość zysków. Samo zrozumienie procesu przeprowadzania transakcji na tym rynku również nie należy do łatwych i dla przeciętnego człowiek bywa zbyt skomplikowane.

Jeżeli wystarczy nam samozaparcia i cierpliwości to wskazane byłoby, abyśmy poświęcili odpowiednią ilość czasu na zdobycie stosownej wiedzy w tym zakresie i próbowali stopniowo budować własny system transakcyjny na kontrakty terminowe, jednak jeśli nie możemy powstrzymać w sobie chęci bezzwłocznego zainwestowania na tym rynku to warto zwrócić się ku gotowym, być może nawet zautomatyzowanym rozwiązaniom.

W tym przypadku dla rynku polskiego najpopularniejszym typem systemów są systemy transakcyjne fw20, czyli na kontrakty terminowe oparte o indeks WIG20, przede wszystkim ze względu na największą płynność tego instrumentu.

Z kolei rynek akcji wciąż pozostaje na uboczu. Co prawda oprogramowanie wspierające inwestowanie w te instrumenty staje się coraz popularniejsze, a także rośnie ogólnospołeczne zainteresowanie tematyką giełdy papierów wartościowych, to systemy transakcyjne na akcje nie robią na obecną chwilę zbyt zawrotnej kariery i to zarówno wśród twórców systemów, jak i wśród mniej doświadczonych inwestorów. Wynika to zapewne z niewystarczającej standaryzacji tego rynku oraz potencjalnie mniejszych zysków w porównaniu do rynku walutowego i kontraktów.

W takim razie gdzie poszukiwać systemów transakcyjnych, jeżeli już zdecydowaliśmy się skorzystać z ich usług?

Możemy posłużyć się wyszukiwarką internetową, jednak jeżeli zależy nam na dostępie do zestawienia wielu różnych systemów w jednym miejscu warto rozważyć odwiedzenie jednego z serwisów dających dostęp do dużej ilości różnych systemów transakcyjnych różnych autorów. Wiele z nich dostarcza ponadto różnorakich narzędzi umożliwiających porównywanie i monitorowanie systemów, ich nabywanie oraz otrzymywanie powiadomień o generowanych decyzjach.

Na rynku światowym najbardziej znanym tego typu serwisem jest Zulutrade.com.

W Polsce warto śledzić rozwój serwisu Stocksystems.pl, który oferuje systemy z rynku Forex i, co niezmiernie ciekawe, systemy transakcyjne na akcje GPW.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

5 sposobów jak tanio kupić mieszkanie w trudnych czasach

5 sposobów jak tanio kupić mieszkanie w trudnych czasach

Autorem artykułu jest Andrzej Ciborski

Światowy kryzys finansowy to z jednej strony zagrożenie, ale również szansa dla tych, którzy ją dostrzegą i wykorzystają. Jeżeli pragniesz dużych zysków, to warto teraz poszukać okazji, która w czasie hossy pozwoli Ci dużo zarobić.

Możesz kupić pierwsze napotkane mieszkanie, albo zastanowić się jak jeszcze efektywniej zainwestować własne pieniądze. Oto kilka sposobów jak tanio kupić mieszkanie i zarobić jeszcze więcej.

1. Szukaj mieszkań na niższych kondygnacjach. Developerzy windują ceny mieszkań wraz ze wzrostem kondygnacji. Im niżej położone mieszkanie, tym jest ono tańsze. "Rekordy cenowe" osiągają mieszkania położone na parterze, w szczególności, zlokalizowane przy wejściach do budynku lub wjazdach do garaży.

2. Szukaj ostatnich mieszkań w budynku. Gdy developerom zostają ostatnie mieszkania zwykle decydują się pozbyć ich po niższej cenie, ponieważ zrealizowali już zaplanowaną marżę, na innych sprzedanych lokalach. Ostatnie mieszkania mogą być nieco mniej atrakcyjne, stąd nie znalazły jeszcze nabywców - dla Ciebie jednak mogą okazać się wymarzoną inwestycją.

3. Mieszkania położone na obrzeżach. Inwestycje zlokalizowane na peryferiach miast są zwykle dużo bardziej atrakcyjne cenowo (nawet o kilkadziesiąt procent). Uważaj jednak kupując mieszkanie słabo skomunikowane z centrum, w szczególności, gdy mieszkanie będzie przeznaczone na wynajem. Z łatwością bowiem wynajmiesz mieszkanie w centrum, albo świetnie skomunikowane z miastem (leżące w okolicy obwodnicy, przy dworcu, przystanku tramwajowym lub stacji metra). Mieszkania zlokalizowane poza centrum miasta mogą być jednak świetną okazją dla osób pragnących zamieszkać w ciszy i spokoju.

4. Sutereny - te zlokalizowane w przyziemiu lokale zwykle kosztują kilkadziesiąt procent mniej niż ich odpowiedniki na wyższych piętrach. Ich wadą mogą być małe okna, jednak ich nietypowe położenie i układ, mogą stanowić atut dla kogoś kto pragnie oryginalnego stylu.

5. Poszukuj mieszkań na licytacjach komorniczych. Te mieszkania, których inni nie mogą spłacić dla Ciebie mogą być świetną okazją. Zwróć uwagę dlaczego mieszkanie jest licytowane. Być może jego lokalizacja nie pozwalała na jego regularny wynajem.

Jeżeli chcesz wykorzystać dźwignię finansową skorzystaj z kredytu hipotecznego tak jak robią to bogaci.

---

Życzę udanych inwestycji,
Andrzej Ciborski

---
czytaj inne moje blogi:
Jak uwodzić piękne kobiety? Szkoła uwodzenia
Jak żyją i co robią rentierzy?
W zdrowym ciele zdrowy rentier

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

8 tajników najlepszych inwestorów giełdowych

8 tajników najlepszych inwestorów giełdowych

Autorem artykułu jest klub cashflow

Tylko niewielki procent inwestorów jest w stanie rok do roku wygenerować zyski. Zdecydowana większość osób inwestujących na giełdzie traci pieniądze. Jak to się dzieje i co osoby zarabiające robią inaczej od tych, które tracą?

Jak zarobić pieniądze na giełdzie w takim razie? Co Ci najlepsi robą inaczej niż reszta?

Można w ich działaniach dostrzec, że dosyć często robią oni rzeczy wręcz przeciwne do tego co robią pozostali. Niektóre jednak ze stosowanych przez nich technik są znane większości inwestorów.

1.Używaj zleceń zabezpieczających stop los.

Zlecenia te pozwolą ci automatycznie „ciąć straty krótko”. Ważne jest, żeby stawiać stop lossa w tym samym momencie co otwierasz pozycję. Jeżeli nie zrobisz tego od razu tylko będziesz zwlekał to twoja strata będzie większa niż gdybyś to zrobił od razu.

Pamiętaj także, żeby nie używać „zbyt ciasnych stop losów”, bo wtedy nawet niewielkie zawirowanie ceny może wyrzucić cię z rynku.

2. Stosuj zagrywki przeciwne do przekonań większości.

Jeżeli zdecydowana większość inwestorów jest przekonana, że będą wzrosty to wykorzystaj to do zagrania na spadki. Jeżeli zdecydowana większość jest przekonana, że będą spadki to wykorzystaj to do zagrania na wzrosty.

3. Unikaj prób wstrzelenia się idealnie w dołek lub szczyt.

Jeżeli zagrywasz przeciw trendowi to czynisz się bardzo podatnym na poniesienie strat. Lepiej jest zaczekać aż rynek potwierdzi, że uformowało się dno lub szczyt i dopiero wtedy otwierać pozycję.

4. Szukaj okazji do zawierania transakcji gdy stosunek największej możliwej do poniesienia straty do największego możliwego zysku jest jak najmniejszy.

Jeżeli rynek znajduje się w okolicach ważnych historycznych dołków może to oznaczać, że zagranie na wzrost ma dużą szansę na wygenerowanie sporych zysków.

Zawsze analizuj rynek także w dłuższej perspektywie i sprawdź na jakich poziomach były istotne wsparcia i opory.

5. Nie bój się zbyt wczesnej realizacji zysków

Czasami zdarza się, że otwierasz pozycję i w ciągu kilku dni masz zysk większy niż uważałeś za możliwy do osiągnięcia. Zamiast obserwować rynek z otwartą pozycją i zastanawiać się jak to się stało, że tak szybko tyle zarobiłeś zrealizuj zysk i obserwuj co będzie działo się dalej.

6. Naucz się gry na spadek

Większość początkujących inwestorów gra tylko na wzrosty. Warto jednak nauczyć się stosowania krótkiej sprzedaży, ponieważ ceny najczęściej spadają o wiele szybciej niż rosną. Dlatego stosując krótką sprzedaż możesz zarobić więcej w krótszym czasie.

7. Szukaj punktów przełamania linii trendu

Kiedy linia trendu zostaje przełamana i przez 2-3 dni handel rozgrywa się poza kanałem trendowym to jest to okazja do otwarcia pozycji. Gdy przełamana zostaje linia wsparcia kanału wzrostowego i handel przez 2-3 dni rozgrywa się pod jej dolnym ograniczenie to jest to okazja do zagrania na spadek. Jeżeli natomiast zostaje przełamane górne ograniczenie kanału w trendzie spadkowym i handel przez 2-3 dni rozgrywa się nad tym poziomem to jest to okazja do zagrania na wzrost.

8. Jak najczęściej wyglądają punkty zwrotne na rynku

Momenty zwrotne w trendzie wzrostowym bardzo często mają miejsce gdy ceny wychodzą na nowe szczyty przy wysokich obrotach, ale później cena zamknięcia jest na niższym poziomie niż cena zamknięcia z dnia poprzedniego.

Punkt zwrotny w trendzie spadkowym natomiast ma miejsce gdy ceny wychodzą na nowe dno, ale później w trakcie trwania sekcji mam miejsce odbicie i cena zamknięcia z tego dnia jest na wyższym poziomie niż cena zamknięcia z dnia poprzedniego.

---

jak zarobić pieniądze

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl